银行清理沉睡账户，卡里的钱怎么办

近日，全国多家股份制银行、城商行及农商行相继发布公告，宣布启动新一轮沉睡账户专项清理工作。此次行动旨在优化银行资源配置、防范金融风险，同时帮助消费者提升账户管理意识。根据金融监管总局及中国人民银行相关规定，沉睡账户被明确界定为5年及以上未发生主动交易且账户内有余额的个人银行账户，涉及活期储蓄、结算账户及到期未转存的定期存款账户。

沉睡账户为何成为清理重点？

据中国银行研究院研究员杜阳介绍，沉睡账户长期闲置，不仅占用银行服务器存储、系统维护等资源，增加运营成本，更存在资金被遗忘、个人信息泄露及被不法分子利用等风险。例如，部分经营状态异常的企业账户被用于电信网络诈骗，导致消费者资金损失。招联首席研究员董希淼指出，清理沉睡账户是银行落实监管要求、防范金融犯罪的重要举措，也是提升金融服务质效的必然选择。

账户清理标准与流程：分类施策，保障权益

各银行对沉睡账户的认定标准略有差异，但核心条件均为“长期未主动交易+账户有余额”。例如：

兴业银行：将长期不动户标准从“余额100元以下、180天未交易”调整为“余额10元以下、365天未交易”；

武威农商行：清理2年及以上未动账、余额100元以下且无贷款关联的账户；

葫芦岛银行：针对3年内未交易、余额10元以下的个人结算账户。

清理流程分为三步：

提前通知：银行通过短信、手机银行等渠道联系账户持有人，提示风险并说明清理规则；

主动唤醒：若客户希望保留账户，只需在管控前完成一笔存取现、转账或消费交易即可；

销户或久悬管理：逾期未交易的账户将被销户，余额转入“久悬未取专户”，客户可随时凭身份证和银行卡到网点取回资金。

卡内余额如何处理？银行承诺“零风险”

针对消费者最关心的余额问题，多家银行明确表示：资金归属权始终属于储户，银行仅负责集中管理，不会占用、挪用或没收。例如，工商银行工作人员解释，即使账户被列为沉睡账户，客户仍可持身份证和银行卡到柜面解控并取回余额。湖北枝江农商行则补充，被纳入久悬未取专户的资金，客户可凭有效证件在任一网点办理追溯退还。

监管部门强调，银行在清理过程中不得以任何理由要求客户提供密码、短信验证码或进行资金转账。若收到类似要求，需立即警惕并报警。

消费者如何应对？三步管理账户安全

定期自查：通过“云闪付”APP的“一键查卡”功能，或登录手机银行查询名下所有账户及余额；

及时处理：对不再使用的账户进行注销，对需保留的账户定期存入10元或转账10元以保持活跃；

防范风险：不将个人账户用于经营、出租或出借，避免成为金融犯罪工具。

行业影响：推动金融安全与资源优化

此次清理行动不仅是银行合规经营的要求，更是落实《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案》的关键举措。据统计，2022年以来，全国银行通过动态管控长期不动户，已压降大量高风险账户，有效遏制了跨境赌博、电信诈骗等违法活动。同时，清理沉睡账户可释放银行服务器资源，提升系统运行效率，为消费者提供更流畅的金融服务。

专家建议，消费者应提升风险管理意识，定期梳理个人名下账户，及时注销闲置卡，避免因信息泄露或账户被盗用导致资金损失。正如田利辉教授所言：“金融安全不是银行的事，而是每个人的事。”此次清理行动，既是银行优化服务的契机，也是消费者守护财产安全的提醒。