2026年3月，随着国家医保局与多地政策落地，被称为社保“第六险”的长期护理保险（长护险）正式进入全面推行阶段。这一制度旨在破解“一人失能、全家失衡”的社会难题，为因年老、疾病或伤残导致失能的人员提供基本生活照料和医疗护理费用保障。

缴费标准：多元分担，压力极低

根据最新政策，长护险缴费采用单位、个人、政府多方共担模式，具体标准因人群而异：

职工群体：按月缴费，总费率为0.3%，由单位和个人各承担0.15%，缴费基数与基本医疗保险一致。以月收入1万元为例，个人每月仅需缴纳15元。

城乡居民：按年度缴费，2026年个人年缴费标准为几十元（如杭州为30元/年），财政补贴超50%，部分群体（如孤儿、困难儿童）可免缴。

特殊政策：18周岁以下非就业居民随父母参保；灵活就业人员、退休人员等在杭州等试点城市由个人账户与统筹基金分摊费用。

参保规则：自动纳入，无需申请

依托基本医疗保险体系，长护险实现“静默参保”：

职工医保参保人全员自动纳入；

城乡居民医保参保人将在2027年底前逐步全覆盖。

待遇享受：三要素核定，报销比例高

满足以下条件即可申请待遇：

正常参保缴费；

失能状态持续6个月以上；

经官方评估为中重度失能。

待遇以照护费用报销为主，职工报销比例达70%，居民为50%。以成都为例，一位重度失能老人月均照护花费4000元，职工参保后年可节省3.36万元。

全国覆盖：2028年基本建成制度体系

据中办、国办《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，目前长护险已覆盖约3亿人，预计到2028年底实现全国范围基本覆盖。制度强调“多元筹资”，通过单位、个人、政府、社会共同分担，确保费率稳定在0.3%左右，缴费基数与收入水平动态挂钩。

专家解读：

中国社会保障学会专家表示，长护险的推行标志着我国社保体系从“保疾病”向“保失能”延伸，将显著减轻家庭照护负担，促进银发经济发展。随着试点经验推广，未来制度有望进一步优化，惠及更多群体。